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大家好，我是小早川。
今天跟大家聊聊日本银行办银行卡和接收海外送金的事儿。
今天又有学生来问在日本去一般商业银行办银行卡被拒该怎么办，这个事情其实我也挺无语的。已经有不少同学来问过这个事情了。
现在，在日本办张非邮局的银行卡都变成了一件并不是那么容易的事情，特别是在地方城市。
大家也都知道，刚到日本不满6个月的外国人，在日本外汇法上属于非居住者，很多银行会以这个为由拒绝给外国人开户办卡，一般情况下只有日本的邮局银行可以开户。
有一些大学或者公司合作的银行，有特例允许其学生或员工可以办卡，不受这个限制。比如你的大学和A银行有合作，A银行是你们大学的官方指定银行，那不满6个月到他们指定的支店去办理，一般也给办。当然，这个也算特殊情况了，就不展开了。
作为外国人的我们，其实也早已对这个限制司空见惯，反正就半年嘛，忍一忍就过去了。以前的时候，只要过了前半年，后面去一般的商业银行开户办卡，一般也没有任何限制，就走正规程序就好，跟日本人办业务没啥区别，也没见有什么幺蛾子。
但是这些年以来，慢慢就开始变味了。
明明已经过了半年限制期，很多外国人去一般商业银行开户，却会遭到盘问式审核和各种不情愿，找很多说辞来劝退。被问为什么要来他们银行开户，开户的用途是什么，会不会有海外送金，有没有必须用他们家银行的必要性等等。然后各种内部确认，时常还要露出一副很为难的样子。
其中，比较让人哭笑不得对话就是，问你还有没有其他银行的账户在用，你回答有，对方就会说，那你继续用他家的就好了啊，没必要再开我们这边的账户。全国性的大银行还稍微好点，毕竟规模大，见过的世面多，去那种地方上的银行，有时才真的是灾难。
我之前有个朋友都已经来日本快10年了，想着去办另一个商业银行的银行卡，结果去了之后各种纠缠不情愿，朋友终于把对方的所有刁难都化解了，结果来了一条狠的，要求他复印从进入日本后的所有在留卡。最后气得我朋友也没去理论，甩胳膊走人了。
个人银行卡难办，法人银行卡更难办。
我在日本开公司那会，法人账户根本没有任何盘问，走正常手续一会就完。而现在呢，在日本开公司创业的，很多人都为公司的法人银行卡犯愁。甚至有的中介都推出了所谓的有关系开户业务，帮办成法人银行卡，收费20万日元左右。
日本人开个公司的话，那办个银行卡是不难的。但是如果外国人在日本开了新公司，那面临的审核压力就太大了。特别是想走正规贸易，银行卡要收外汇的，那能答应的银行更是少之又少。很多人在日本创业，最难的不是其他，就是办这张可以接收外汇的银行卡。
身边认识的人这几年在日本创业就是这样，要求交一堆材料，被打N个电话，最后基本全是被拒。问为什么，就说根据相关规定，无法开户。那是根据什么规定呢，又不说。mega bank 不让开户其实还好理解，很多就是在当地生活必须要用到的商业银行，最后都不敢给开户。
买家有了，卖家也有了，居然因为没有银行账户收钱而犯难了，也挺让人唏嘘的。把这事跟人家日本客户说，人家说从未听说过还有不给开户这种事情。如果是他，早要去跟银行理论一番，问问到底是为什么了。
写到这，很多人就纳闷了，这到底是为什么呀？难道又是前人作恶，后人买单系列？其实跟这个关系不大。
结合日本的新闻，再加上跟日本银行的人聊过几次，这样搞的主要原因还是日本政策加强对洗钱的的监管。
因为日本以前在这块做的不好，被国际社会诟病，所以从前几年开始，上面就突然下达命令，要求在这方面加强管制。关于国际送金的，肯定还是外国人多一点，或者成为嫌疑的可能性更大嘛，所以自然而然就就把重点放在外国人身上了。
但上面的本意也只是加强监管，而不是要一棍子打死。但是在下面执行过程中，慢慢就变了味。
外国人在他们银行开户，外国人开的公司在他们银行开户，都好像已经变成了过街老鼠一样，能劝退一个是一个，能拒一个是一个。毕竟，万一经自己的手，账户开好了，后面出了事情，那是担责任的，影响自己的仕途呀。一个不小心，就因为一个外国人账户，把自己的向上爬的路子给断了，那肯定是多一事不如少一事。
这种想法多了，这种空气就有了，上面的人不想惹麻烦，不想担风险，到了下边，就得读空气，有悟性，各种刁难外国人，不想让外国人开户的柜员，也就屡见不鲜了。
最可笑的是，有一次，我帮朋友打电话给一个不是那么有名的银行打电话问是否可以开户，总部都说了，按照规矩办事审核，但打到支店，居然劈头盖脸一顿质疑，整个对话的重点变成了你怎么知道我们银行的，你为什么不用其他有名的银行，偏偏要想到我们这边开户呢？如果回答不清楚这个问题，后面很难给你开户。
好吧，那不开了，总可以吧。
不仅仅是开户，现在海外汇款，现在也是越来越严。大手全国性银行稍微还好点，有的没有那么严格，但是地方银行，有的真的是灾难，不想担责的太多了，小心翼翼到让人无语。
之前，我打算借着在日本买车从中国打过来大约400万日元。本以为最难的应该是出，但没想到我用国内银行手机app操作完，很快就放行了。最痛苦的居然变成了进钱。
首先，海外入金他们要求希望提前跟他们商量预约，如果不预约不提前拿到他们的许可，大概率给你直接原路返还。我也按照他们说的做了，以为预约了就好了，结果没想到钱进来后，给我整整审了2个星期，来了十几次电话，去支行里面谈了3次。
这个钱是哪来的？父母给的还是自己赚的？有证明么？这个钱在你中国账户呆了多久了呢，如果没有半年，那请给出转账证明。你这个钱是用来做什么呢？什么时候用呢？有合同么？为什么非得送金来买呢？日本的工资和收入无法买么？不能贷款么？为什么一定要全款？你银行账户记录里前年有一个几十万的钱进入，这个钱是干什么的呢？对方是什么人呢？为什么你的银行每个月自动扣费里没有水电气呢？信用卡扣费也看不到呢？
就这样，细节被他们轮番轰炸，我都快倒背如流了。熬了2个星期左右，最后一个要求是，必须让我提前写好汇款单，这个钱一允许进入我的账户，必须立马转给卖车的4S店。问他们为什么？他们说，害怕我拿到钱了，车又不买了。好吧！确实很“匠人”精神。这事到现在，我都有阴影。
写到最后，很多人可能会说，那你就用全国性银行呗。日本国情跟国内不太一样，日本的所谓的mega bank，也只是在有限的地区占统治地位，到了下面的省市区，全是当地银行霸占，当地的银行支店最多，服务范围最广，megabank一般只有一个市中心的支店，办事很麻烦。
现在，连最宽容的邮局银行也很严格了。我认识一个学生要从hk往日转钱，也是被各种询问后才放行。
并且，大家可能也看到新闻了，邮局银行从今年5月份开始，外国人前半年作为非居住民期间，如果想通过他们给别人转账，哪怕是日本国内的转账，也要当做海外汇款来处理，窗口手续费是一次7500日元。
不知道大家怎么想，反正我是感觉就四个字：
矫枉过正。
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发表于 2022-11-11 13:38:29
