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关于赚钱这件事,早点知道这些就好了

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发表于 2022-11-15 13:20:17 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自: 中国北京
最近,有个朋友向我借钱,借的也不多,几千块过渡1个月。
看到消息的时候,我有点诧异,她的工资不错,怎么会为几千块犯难。
她叹气道,股市跌得有点惨,一路跌一路补仓,结果被套得动弹不得...身家全在股市里。



图:朋友「理财分」评价

像我朋友这样为钱困扰的人不在少数。
特别是股市下跌的这段时间,在后台看到不少小伙伴心灰意冷:
-股市里挥金如土,现实里抠抠搜搜,早知道还不如把钱花掉;
-挪用了家里的小金库,本来指望翻身,这下可好,家庭矛盾更多了;
-都说现在是低点,我All in了某只股票/基金,预期能把亏掉的都赚回来......
你是不是也被一个或多个问题击中,开始质疑理财的意义?
今天,我们不妨重新聊聊理财这件事~
01 一个常见的误解

仔细看看这些问题,会发现不少人将理财和投资划上了等号。
这看来很合理。假如你很会投资,赚进大笔财富的话,生活中的财务问题不是都能迎刃而解了吗?
但事实是,在市场中,我们容易有「过度自信」的倾向,总认为能比别人赚得多。
80%的人认为自己能跑赢大盘,但真实投资结果显示,他们之中只有一半左右真正跑贏了大盘。




图源:2021年《中国权益类基金投资者行为金融学研究白皮书》

可大多数人并没有因此赚大钱,生活却变得一团糟。
投资固然重要,但它只是理财的众多面向之一。
理财还有其他重点,比如储蓄、保险、买房等,都是需要处理的问题。
一个完整的理财方案,就像盖一座大楼,层层堆叠——
第一层是设定目标。
目标包含两个关键要素:时间和金额。比如:
2年之后,准备读MBA进修,学费预计20万;

5年之内,计划买200万的房,首付还差30万;
30年后退休,估计要500万退休资产,才能体面养老。
当你把目标写出来,就可以知道理财的目的,目标间的优先级,便于掌控进度。
第二层是梳理财务。
一个月有2000元用于投资,肯定比1000元积累财富来得快。
每个月盘点一下收入和支出,也能知道我们的钱到底从哪里来,能存下多少,做到心中有数。
第三层是建立体系。
通常来说,我们可以将资金分成三个部分——
一笔消费、应急,用于日常支出;
一笔保障,以防天灾人祸的风险;
一笔投资,用于财富的稳健增值。
第四层才是投资标的。
按照自己的风险偏好,先决定股债资产的分配比重,再看具体买什么股票、或是基金。
比如以退休为目标,投资中的股票比重会偏高,随着时间接近,再把它调整得保守一点。
很多关于理财投资的讨论,全都放在最后一层,也就是投资目标选择上。这其实是最后才需要考虑的事情。
一项没有目标的投资,一个不成体系的计划,投资标的选的再好,成效恐怕都很有限。
02 难以坚持的3个原因

倘若已经有了自己的理财体系,并且执行了一段时间,你可能会冒出新的苦恼,特别是在股市低迷的时期:投资越多,资产越缩水,还要继续吗?
或许你也知道应该坚持下去,但又觉得哪儿不对,我们不妨来分析一下。
1. 在错误的时间,买了错误的产品

说回到借钱的朋友,我问她,是什么时候开始炒股的?
她说,21年初周围人都在喊牛市来了,再不买就晚了,于是匆忙入市。
人声鼎沸时入场,买入成本肯定会偏高。
我又看了看她买的基金,发现大多是买入前涨幅颇大的「明星基金」。
朋友回想了一番,自己根据平台推荐的「销量榜」操作。
随便点几只,走势图个顶个的华丽,基金下方还会标注「多少人买入」,有种不买就是错过的感觉。
朋友的例子还是挺典型的,人多的地方不要去,在投资中也能适用
2. 风险太多或太少

承担过多风险,把身价压在高风险资产上的投资人,往往在极端行情黯然离场。
试想一下,一天的波动就是几个月的工资,大涨大跌之下,我们很难理性决策。
而对那些不敢承担任何风险的人来说,虽然能躲过下跌,但他们可能没想到,假如已经累积一定本金,错过了市场上涨的机会,其实也是很惨烈的「损失」。
既能留在市场中,对下跌也有保护能力,合理的资产配置很重要。
3. 陷入「习得性无助」的陷阱

习得性无助是一种心理现象,指的是面临不可控的情境时,无论怎样努力也不能改变结果,继而导致放弃的状态。好比——
运气不好,没有福报,所以赚不到钱;
怎样调整投资策略都在亏,自己不是投资的料。
尤其在熊市中,只看到损失的金额,难免沉浸在痛苦中,很容易停止投资、理财。
不过,正如篮球赛场上,盯着落后的比分并不能获胜,需要找到正确的目标,将重点放在投篮本身。
一时的赚多赚少,同样不能定义理财的对错。
03 如何走好理财之路?

我看过一个比喻,理财的过程就好比是一段「致富之旅」,需要好的车辆、对的路线、稳定的速度才能抵达终点。
对应到理财,就是选择对的产品、合适的资产配置、以及坚持足够久的时间
有没有一种方法,能够给枯燥的旅途增加一点趣味,让我们更能坚持下去呢?
我找到了一个新工具,让理财这件事有趣了一点——
在支付宝上,理财习惯是可以打分的,给大家看下我的理财分:


它能在10秒内判断你的理财打理水平怎么样,习惯越好,分数越高。
到达600分,就代表你的理财行为不错、理财习惯还算健康;超过600分,还有话费、红包、限时福利可以拿。



图源:在支付宝搜「理财分」,有机会抽限量西游联名礼品

从理财分界面的提示来看,我觉得它的提分方式从长期看,对大家挺有帮助的。
那么,怎样可以快速提升到600分的小目标呢?
1. 选择「对」的产品

平时不知道该看什么电影,选择奥斯卡的获奖影片来看,一般不会出错。
基金也有自己的「奥斯卡」,比如晨星奖、金牛奖,基金销售平台自己的基金池,像蚂蚁金选。
评委既会参考基金表现(收益、回撤),也会考虑稳定性,定量+定性的方式,评出「优胜」基金。
这两年,基金在评选时更加注重长期业绩表现。比如金牛奖在前年新增了「7年持续优胜奖」,蚂蚁金选偏好「3年以上」跑赢大盘的权益类基金。
2. 适合你的配置

理财分的背后,有一套系统的理财体系:会根据「消费、投资、保障」三笔钱的配置来打分。
每笔资金,或大或小,都按照不同的目标,做分别的安排和管理,和咱们「财富水池」的理念不谋而合。
进一步的,它还会根据你在风险偏好问卷中得到结果,配置股债的比例。
万一冲动买多了股票,都有提示,不至于在理财之路上「偏航」。
3. 陪你走远一些

按理说机会是跌出来的,但看到亏损的金额,我们又迟迟无法执行投资计划。
如果能找到金钱之外的参照物,会不会让我们更专注于理财本身?
这就是理财分数的有用之处。只要坚持符合自己的理财行为,就算资产在波动,理财分数也在增加。
另外,遇到下跌时,另一个常见问题是:为什么跌?得不到答案也会让我们半途而废。
基金的陪伴服务也很重要。



图源:支小宝对话界面截图

比如我有一只基金一年跌了20%,在得到智能助手「综合性价比很强,超过75%的同类产品」的评价后,才稍微释怀了些,放弃了赎回的念头。
我们常说,理财就是理生活,理生活就是理人生。
一个从基础打起、看上去「无聊」的理财计划,才是务实的做法,能帮助我们实现财务目标,距离理想生活更近一步~
最后呢,可以去支付宝查查你的理财分,看看理财习惯怎么样,有什么需要改进的地方,欢迎留言交流哦~



提示:在支付宝搜索框输入「理财分」三个字,等待10秒就有结果~

晚安

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